Calculadora de Financiamento PRICE

Calcule parcelas pela tabela PRICE.

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Atualizado em outubro de 2026 · Como calculamos

Parcela fixa (48 meses)

R$ 1.408,02

Você financia R$ 45.000,00 e paga R$ 67.584,93 em 48 parcelas: R$ 22.584,93 de juros (50,2% do valor financiado).

Resumo do financiamento

Valor financiado: R$ 45.000,00
Parcela (juros + amortização): R$ 1.408,02
Total pago nas parcelas: R$ 67.584,93
Total de juros: R$ 22.584,93
Custo total do bem (entrada + parcelas + tarifas): R$ 82.584,93
Taxa de juros mensal: 1,8%
Taxa de juros anual equivalente: 23,87%
CET mensal (sem tarifas informadas): 1,8%
CET anual estimado: 23,87%

Como a dívida se comporta

Parte de juros na 1ª parcela: 57,53%
Metade da dívida quitada no: 29º mês de 48
Renda mínima sugerida (parcela até 30%): R$ 4.693,40
Juros totais se fosse SAC: R$ 19.845,00
Juros a mais na PRICE: R$ 2.739,93

Tabela PRICE (juros · amortização · saldo)

Mês 1: juros R$ 810,00 · amortização R$ 598,02 · saldo R$ 44.401,98
Mês 2: juros R$ 799,24 · amortização R$ 608,78 · saldo R$ 43.793,20
Mês 3: juros R$ 788,28 · amortização R$ 619,74 · saldo R$ 43.173,45
Mês 4: juros R$ 777,12 · amortização R$ 630,90 · saldo R$ 42.542,56
Mês 5: juros R$ 765,77 · amortização R$ 642,25 · saldo R$ 41.900,30
Mês 6: juros R$ 754,21 · amortização R$ 653,81 · saldo R$ 41.246,49
Mês 7: juros R$ 742,44 · amortização R$ 665,58 · saldo R$ 40.580,91
Mês 8: juros R$ 730,46 · amortização R$ 677,56 · saldo R$ 39.903,34
Mês 9: juros R$ 718,26 · amortização R$ 689,76 · saldo R$ 39.213,59
Mês 10: juros R$ 705,84 · amortização R$ 702,17 · saldo R$ 38.511,41
Mês 11: juros R$ 693,21 · amortização R$ 714,81 · saldo R$ 37.796,60
Mês 12: juros R$ 680,34 · amortização R$ 727,68 · saldo R$ 37.068,92
Meses 13–24: juros R$ 7.071,84 · amortização R$ 9.824,40 · saldo R$ 27.244,52
Meses 25–36: juros R$ 4.726,55 · amortização R$ 12.169,68 · saldo R$ 15.074,84
Meses 37–48: juros R$ 1.821,40 · amortização R$ 15.074,84 · saldo R$ 0,00

• Parcelas mensais com a 1ª em 30 dias. Taxa mensal capitalizada mês a mês.
• Informe seguros e tarifas para estimar o CET: o banco é obrigado a mostrar o CET antes da assinatura.
• Financiamentos imobiliários costumam somar correção pela TR e seguros MIP/DFI à parcela.

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Sobre a Calculadora de Financiamento PRICE

Simule um financiamento pela tabela PRICE, o sistema de parcelas fixas usado em financiamento de veículos, crédito pessoal, crediário e em parte dos financiamentos imobiliários. Informe o valor do bem, a entrada, a taxa ao mês ou ao ano e o prazo para ver a parcela, o total de juros, o custo efetivo total estimado e a tabela de amortização com juros, amortização e saldo devedor de cada mês.

Como usar

Digite o valor do bem e a entrada; a diferença é o valor financiado.
Informe a taxa de juros e marque se ela é ao mês ou ao ano, como aparece na proposta.
Preencha o prazo em meses, de 1 a 600.
Se quiser estimar o CET, some seguros e tarifas mensais e as tarifas pagas na contratação.
Confira a parcela no topo e a tabela PRICE, que mostra os 12 primeiros meses e depois blocos de um ou mais anos.

Fórmula da tabela PRICE

Na PRICE, ou sistema francês de amortização, todas as parcelas são iguais e calculadas por PMT = PV × i ÷ [1 − (1 + i)^−n], em que PV é o valor financiado, i a taxa mensal em decimal e n o número de parcelas. No exemplo padrão, um carro de R$ 60.000 com R$ 15.000 de entrada deixa R$ 45.000 para financiar a 1,8% ao mês em 48 meses. Como 1,018^−48 = 0,424725, a parcela é 45.000 × 0,018 ÷ 0,575275 = R$ 1.408,02. Somando as 48 parcelas, você paga R$ 67.584,93: R$ 22.584,93 de juros, ou 50,2% do valor financiado. Se a taxa vier ao ano, a calculadora a converte em mensal por equivalência composta.

Juros, amortização e saldo: como a parcela se divide

A parcela é fixa, mas a composição muda. No 1º mês os juros são 1,8% do saldo de R$ 45.000, ou R$ 810, e só R$ 598,02 abatem a dívida: 57,5% do pagamento é juro. A cada mês o saldo cai, os juros diminuem e a amortização cresce; no 12º mês são R$ 680,34 de juros e R$ 727,68 de amortização. Por isso o saldo devedor demora a baixar: metade da dívida só está quitada no 29º mês dos 48. Quem pensa em vender o carro ou quitar o contrato nos primeiros anos deve olhar o saldo da tabela, não o número de parcelas pagas, para saber quanto ainda deve.

PRICE ou SAC no mesmo financiamento

No SAC, a amortização é fixa e a parcela começa mais alta. Para os mesmos R$ 45.000 a 1,8% em 48 meses, a 1ª parcela SAC seria de R$ 1.747,50, contra R$ 1.408,02 na PRICE, mas o total de juros cairia para R$ 19.845, R$ 2.739,93 a menos. A PRICE cobra mais juros porque devolve o capital mais devagar, não porque a taxa seja maior. Ela faz sentido quando o orçamento só comporta uma parcela menor no início, como é comum no financiamento de veículos; o SAC vale a pena quando a primeira parcela cabe com folga. Nos dois sistemas, quanto mais curto o prazo, menos juros no total.

CET: o custo que vai além da taxa de juros

A taxa de juros não é o custo final. O Custo Efetivo Total soma IOF, tarifas de cadastro e avaliação, registro do contrato e seguros, e os bancos são obrigados a informá-lo antes da assinatura. A calculadora estima o CET resolvendo a taxa que iguala o dinheiro recebido às parcelas pagas. No exemplo, se houver R$ 1.500 de tarifas na contratação e R$ 30 por mês de seguro, o CET sobe de 1,8% para 2,07% ao mês, ou 27,85% ao ano. Repare também que 1,8% ao mês não é 21,6% ao ano: pela equivalência composta, são 23,87%. Compare propostas sempre pelo CET anual.

Amortização antecipada e erros comuns

O Código de Defesa do Consumidor garante a quitação antecipada com redução proporcional dos juros. Ao adiantar parcelas, escolha entre reduzir o prazo, que elimina as últimas parcelas e economiza mais juros, ou reduzir o valor da parcela, que alivia o orçamento. A capitalização mensal da PRICE é legal em contratos bancários desde que prevista no contrato, segundo a Súmula 539 do STJ. Erros comuns: comparar ofertas só pelo valor da parcela, alongar o prazo para caber no bolso sem ver o total de juros, ignorar o seguro prestamista embutido e esquecer que a parcela deve caber em até 30% da renda.

Perguntas frequentes

Como calcular a parcela na tabela PRICE?

Use PMT = PV × i ÷ [1 − (1 + i)^−n]. R$ 45.000 a 1,8% ao mês em 48 meses dão parcelas de R$ 1.408,02.

Quanto fica a parcela de um financiamento de R$ 50 mil em 48 meses?

A 1,8% ao mês, R$ 1.564,47 pela PRICE, com R$ 25.094,37 de juros no total. Altere a taxa na calculadora para a da sua proposta.

Por que o saldo devedor demora a cair na PRICE?

Porque no começo a maior parte da parcela paga juros. No exemplo padrão, só 42,5% da 1ª parcela amortiza a dívida, e metade do saldo é quitada apenas no 29º mês de 48.

O que significa tabela PRICE?

É o sistema francês de amortização, com parcelas iguais. O nome homenageia o matemático inglês Richard Price, que publicou tabelas de juros compostos no século XVIII.

Tabela PRICE é ilegal por cobrar juros sobre juros?

Não em contratos com bancos. O STJ, na Súmula 539, admite a capitalização mensal em instituições financeiras quando ela está expressamente prevista no contrato.

Vale a pena antecipar parcelas da PRICE?

Sim, se você não tem dívidas mais caras nem aplicações rendendo mais que a taxa do financiamento. Antecipar as últimas parcelas e reduzir o prazo gera a maior economia de juros.

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