Simulador de Consórcio
Compare carta de crédito, taxa e parcelas.
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Atualizado em outubro de 2026 · Como calculamos
Consórcio custa R$ 54.386,58 a menos
Parcela mensal do consórcio
R$ 1.475,00
80 parcelas de R$ 1.475,00: você paga R$ 118.000,00 por uma carta de R$ 100.000,00 (18,0% a mais).
Composição da parcela
- Fundo comum (carta ÷ prazo)
- R$ 1.250,00
- Taxa de administração
- R$ 200,00
- Fundo de reserva
- R$ 25,00
- Seguro
- R$ 0,00
- Parcela mensal
- R$ 1.475,00
Custo do consórcio
- Total pago
- R$ 118.000,00
- Custo além da carta
- R$ 18.000,00
- Custo sobre a carta
- 18%
- Custo mensal equivalente se contemplado no 1º mês
- 0,42%
Financiamento do mesmo valor e prazo
- Parcela do financiamento
- R$ 2.154,83
- Total pago no financiamento
- R$ 172.386,58
- Juros do financiamento
- R$ 72.386,58
- Diferença de custo a favor do consórcio
- R$ 54.386,58
- • Parcelas sem reajuste. Na prática, carta e parcelas são corrigidas todo ano (INCC para imóveis, IPCA ou tabela do fabricante para veículos).
- • Não há juros, mas você só usa a carta quando for contemplado por sorteio ou lance; o financiamento entrega o bem na hora.
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Sobre a Simulador de Consórcio
Simule o consórcio de imóvel, carro ou moto a partir do valor da carta de crédito, do prazo do grupo e das taxas cobradas: administração, fundo de reserva e seguro. A calculadora mostra a composição da parcela, o total pago, o custo efetivo sobre a carta e, se quiser, compara com um financiamento do mesmo valor e prazo.
Como usar
- Informe o valor da carta de crédito, que é o crédito que você recebe ao ser contemplado.
- Digite o prazo do grupo e a taxa de administração total do plano.
- Informe o fundo de reserva e, se houver, o seguro prestamista mensal.
- Marque a comparação e digite uma taxa de financiamento para ver qual opção custa menos.
Do que é feita a parcela do consórcio
O consórcio não cobra juros. A parcela soma o fundo comum, que é a carta dividida pelo prazo, a taxa de administração, que remunera a administradora e é cobrada sobre o total do plano, o fundo de reserva, que cobre inadimplência do grupo, e o seguro, quando houver. Fórmula: parcela = carta × (1 + administração + fundo de reserva) ÷ prazo + seguro mensal. Exemplo: carta de R$ 100.000 em 80 meses com 16% de administração e 2% de fundo de reserva: R$ 1.250 + R$ 200 + R$ 25 = R$ 1.475 por mês.
Consórcio x financiamento
No exemplo, o consórcio custa R$ 118.000 no total, 18% acima da carta. Um financiamento dos mesmos R$ 100.000 em 80 meses a 1,5% ao mês teria parcela de R$ 2.154,83 e total de R$ 172.386,58, ou R$ 54.386,58 a mais. A diferença é o tempo: no financiamento você usa o bem desde o primeiro mês; no consórcio pode esperar anos pela contemplação. Mesmo no melhor caso, contemplado no primeiro mês, o consórcio do exemplo equivale a um custo de 0,42% ao mês, bem abaixo dos juros bancários.
Reajustes, lances e contemplação
As parcelas e a carta são reajustadas uma vez por ano: pelo INCC em consórcios de imóveis e por IPCA ou tabela do fabricante em veículos. Por isso o valor nominal pago tende a ser maior que o simulado, mas a carta também cresce. A contemplação ocorre por sorteio ou lance; o lance embutido usa parte da própria carta e reduz o crédito recebido. Quem precisa do bem com urgência deve considerar que a data da contemplação é incerta, e quem é contemplado precisa comprovar renda e oferecer garantia para usar a carta.
Perguntas frequentes
Qual é uma taxa de administração normal no consórcio?
Para veículos, entre 10% e 20% do valor da carta no plano todo; para imóveis, entre 12% e 25%, com prazos maiores. Divida pelo prazo para comparar planos de durações diferentes.
O fundo de reserva é devolvido?
Sim, a sobra do fundo de reserva é rateada entre os participantes no encerramento do grupo, proporcionalmente ao que cada um pagou.
Consórcio tem juros?
Não. O custo vem da taxa de administração, do fundo de reserva e do seguro, além dos reajustes anuais, que repõem a inflação do bem.
Quando o consórcio é melhor que o financiamento?
Quando você pode esperar pela contemplação e quer pagar menos no total. Se precisa do bem agora, o financiamento entrega na hora, mas custa bem mais em juros.
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