Simulador de Empréstimo
Calcule parcelas, juros e CET estimado.
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Atualizado em outubro de 2026 · Como calculamos
Parcela mensal
R$ 641,05
24 parcelas de R$ 641,05. Você recebe R$ 10.000,00 e devolve R$ 15.385,17; CET aproximado de 3,78% a.m.
- Valor liberado na conta
- R$ 10.000,00
- IOF estimado
- R$ 294,20
- Valor financiado (saldo inicial)
- R$ 10.294,20
- Parcela
- R$ 641,05
- Total pago
- R$ 15.385,17
- Juros totais
- R$ 5.090,97
- Custo total (juros + IOF + tarifas)
- R$ 5.385,17
- CET aproximado ao mês
- 3,78%
- CET aproximado ao ano
- 56,05%
- • IOF de pessoa física: 0,38% fixo + 0,0082% ao dia sobre cada amortização, até 365 dias (máximo de 3,38%).
- • CET aproximado: a taxa que iguala o valor recebido às parcelas. O CET oficial do contrato também inclui seguros e o calendário exato de vencimentos.
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Sobre a Simulador de Empréstimo
Simule um empréstimo pessoal pela tabela PRICE com o valor desejado, a taxa mensal e o prazo. Além da parcela, a calculadora estima o IOF cobrado de pessoa física, o total pago, os juros e o Custo Efetivo Total (CET) aproximado, mensal e anual, que é a taxa que você deve usar para comparar propostas de bancos e financeiras.
Como usar
- Informe o valor que você quer receber na conta.
- Digite a taxa de juros mensal anunciada e o prazo em meses.
- Escolha se o IOF entra nas parcelas (o mais comum) ou é descontado do valor liberado.
- Se a proposta tiver tarifas ou seguro financiados, informe o valor e confira o CET.
Como o IOF do empréstimo é calculado
Para pessoa física, o IOF de crédito tem duas partes: uma alíquota fixa de 0,38% sobre o valor financiado e uma diária de 0,0082% sobre cada parcela de amortização, contada da contratação até o vencimento, limitada a 365 dias. Assim, o IOF máximo é 3,38%. Num empréstimo de R$ 10.000 em 24 meses a 3,5% ao mês, com o IOF incluído nas parcelas, o imposto estimado é R$ 294,20 e o saldo financiado vira R$ 10.294,20. Como as primeiras parcelas amortizam pouco e vencem cedo, o IOF fica abaixo do teto.
Exemplo completo e CET
Com R$ 10.294,20 financiados a 3,5% ao mês em 24 meses, a parcela PRICE é R$ 641,05. Você recebe R$ 10.000 e devolve R$ 15.385,17: R$ 5.090,97 de juros e R$ 294,20 de IOF. O CET aproximado é a taxa que iguala os R$ 10.000 recebidos às 24 parcelas de R$ 641,05: 3,78% ao mês, ou 56,05% ao ano, contra 51,11% ao ano da taxa nominal. Essa diferença é o que o IOF e as tarifas adicionam ao custo; por lei, o banco deve informar o CET antes da contratação.
Como conseguir um empréstimo mais barato
A taxa depende principalmente da garantia. Consignado, antecipação do FGTS e empréstimo com garantia de imóvel ou veículo costumam ter juros muito menores que o pessoal sem garantia, que em 2026 varia de 2% a mais de 7% ao mês. Prazo maior reduz a parcela mas aumenta o total de juros. Compare sempre o CET, não a taxa nominal, e desconfie de quem pede depósito antecipado para liberar crédito: instituições autorizadas pelo Banco Central não cobram nada antes de liberar o dinheiro.
Perguntas frequentes
Quanto é o IOF de um empréstimo pessoal?
0,38% fixo mais 0,0082% por dia sobre cada amortização, até 365 dias, para pessoa física. O total fica entre 0,38% e 3,38% do valor, conforme o prazo.
O que é CET?
Custo Efetivo Total: a taxa que considera juros, IOF, tarifas e seguros. É o número certo para comparar propostas, porque duas ofertas com a mesma taxa de juros podem ter CETs diferentes.
Quanto fica a parcela de R$ 10 mil em 24 vezes?
A 3,5% ao mês, com IOF financiado, cerca de R$ 641. A 2% ao mês, cerca de R$ 545. Altere a taxa na calculadora para ver o valor da sua proposta.
Posso quitar o empréstimo antes e pagar menos juros?
Sim. O Código de Defesa do Consumidor garante a redução proporcional dos juros na quitação antecipada, total ou parcial. Peça ao banco o valor de quitação atualizado.
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